นี่เป็นคำถามสำคัญที่คนวัยทำงานควรเริ่มหาคำตอบตั้งแต่วันนี้ เพราะเมื่อถึงวัยเกษียณ เราอาจไม่มีรายได้ประจำจากการทำงานเหมือนเดิม แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต ทั้งค่าอาหาร ค่าที่อยู่อาศัย ค่าเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายส่วนตัว

การวางแผนเกษียณจึงไม่ใช่แค่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุด แต่ต้องคำนวณด้วยว่าเราต้องใช้เงินเท่าไร และควรเตรียมเงินอย่างไรให้เพียงพอกับชีวิตในอนาคต

1. ต้องเตรียมเงินสำหรับวัยเกษียณกี่ปี?

สมมติว่าคุณมีอายุ 40 ปีในวันนี้ และวางแผนเกษียณตอนอายุ 60 ปี

• อายุปัจจุบัน: 40 ปี
• อายุที่ต้องการเกษียณ: 60 ปี
• ระยะเวลาเตรียมเงินก่อนเกษียณ: 20 ปี
• อายุที่ต้องการวางแผนเงินให้เพียงพอ: 85 ปี
• ระยะเวลาที่ต้องใช้เงินหลังเกษียณ: 25 ปี

นั่นหมายความว่า คุณมีเวลาอีก 20 ปีในการเตรียมเงิน และต้องวางแผนให้เงินที่มีสามารถรองรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้ประมาณ 25 ปี

แต่มีเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม นั่นคือ เงินเฟ้อ

2. เงินเฟ้อส่งผลต่อเงินเกษียณอย่างไร?

เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปเพิ่มสูงขึ้น ทำให้เงินจำนวนเท่าเดิมซื้อสินค้าและบริการได้น้อยลง

ตัวอย่างเช่น วันนี้คุณมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 10,000 บาท แต่เมื่อเวลาผ่านไป 20 ปี ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าบริการต่าง ๆ อาจแพงขึ้น แม้ว่าคุณจะใช้ชีวิตในรูปแบบเดิมก็ตาม

หากสมมติว่าเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี ค่าใช้จ่ายในอนาคตสามารถประมาณการได้จากสูตร

ค่าใช้จ่ายในอนาคต = ค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน × (1 + อัตราเงินเฟ้อ)^จำนวนปี

ตัวอย่างเช่น หากวันนี้มีค่าใช้จ่ายปีละ 120,000 บาท เมื่อผ่านไป 20 ปี จะคำนวณได้ดังนี้

120,000 × (1.03)^20

เท่ากับประมาณ 216,700 บาทต่อปี

หมายความว่า เมื่ออายุ 60 ปี คุณอาจต้องใช้เงินประมาณ 18,100 บาทต่อเดือน เพื่อให้มีกำลังซื้อใกล้เคียงกับการใช้เงินเดือนละ 10,000 บาทในวันนี้

ตัวอย่างค่าใช้จ่ายเมื่ออายุ 60 ปี

หมายเหตุ: เป็นการประมาณการโดยสมมติให้เงินเฟ้อคงที่ 3% ต่อปี เป็นเวลา 20 ปี ตัวเลขจริงอาจแตกต่างจากนี้

ตารางนี้แสดงให้เห็นว่า หากต้องการรักษารูปแบบการใช้ชีวิตให้ใกล้เคียงกับปัจจุบัน เราจำเป็นต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในอนาคต

3. ดอกเบี้ยเงินออม 1.5% แต่เงินเฟ้อ 3% ส่งผลอย่างไร?

นอกจากเงินเฟ้อแล้ว เรายังต้องพิจารณาผลตอบแทนจากเงินออมด้วย

สมมติว่าเงินออมได้รับดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี ขณะที่เงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ต่อปี

แม้เงินในบัญชีจะเพิ่มขึ้นจากดอกเบี้ย แต่ราคาสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นเร็วกว่าผลตอบแทนที่ได้รับ จึงทำให้กำลังซื้อของเงินออมลดลง

เราสามารถคำนวณอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงได้ดังนี้

สูตร

อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง = (อัตราผลตอบแทน − อัตราเงินเฟ้อ) ÷ (1 + อัตราเงินเฟ้อ ÷ 100)

แทนค่าตามตัวอย่าง

ขั้นตอนที่ 1: นำอัตราผลตอบแทนลบด้วยเงินเฟ้อ

1.5 − 3 = −1.5

ขั้นตอนที่ 2: นำผลลัพธ์หารด้วย 1.03

−1.5 ÷ 1.03 = −1.4563

ดังนั้น อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงจะอยู่ที่ประมาณ −1.4563% ต่อปี

ตัวเลขนี้หมายความว่า แม้เงินออมจะได้รับดอกเบี้ย แต่เมื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อแล้ว กำลังซื้อของเงินออมลดลงประมาณ 1.46% ต่อปี ภายใต้สมมติฐานดังกล่าว

นี่จึงเป็นเหตุผลที่การวางแผนเกษียณควรพิจารณาทั้งการออม การลงทุน และการบริหารความเสี่ยง ไม่ใช่พิจารณาเฉพาะจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีเท่านั้น

4. เมื่ออายุ 60 ปี ควรเตรียมเงินก้อนเท่าไร?

จากตัวอย่างค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ เราสามารถนำค่าใช้จ่ายต่อปีมาใช้เป็นจุดเริ่มต้นในการประเมินเงินก้อนที่ควรเตรียมไว้ได้

ตารางต่อไปนี้เป็นประมาณการเบื้องต้นสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุ 60 ปีจนถึงอายุ 85 ปี โดยอ้างอิงตัวเลขเงินก้อนตามตารางที่กำหนดไว้

ข้อควรทราบ: เงินก้อนในตารางเป็นตัวเลขประมาณการเบื้องต้น ไม่ใช่ผลคำนวณที่ยืนยันว่าเงินจะเพียงพอตลอด 25 ปี เนื่องจากยังต้องพิจารณาการถอนเงินในแต่ละปี เงินเฟ้อหลังเกษียณ ผลตอบแทนจากเงินออม และรายได้อื่นที่อาจได้รับร่วมด้วย

การคำนวณที่เหมาะสมควรพิจารณาค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามเงินเฟ้อในแต่ละปี และผลตอบแทนจากเงินส่วนที่ยังเหลืออยู่ เพื่อให้ได้จำนวนเงินที่สอดคล้องกับแผนเกษียณจริงมากขึ้น

5. เริ่มวางแผนเกษียณวันนี้ ควรทำอย่างไร?

หากคุณอายุ 40 ปีและมีเวลาอีก 20 ปีก่อนเกษียณ ขอแนะนำให้เริ่มจาก 4 ขั้นตอนต่อไปนี้

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

ลองประเมินว่าคุณต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไรหลังเกษียณ เช่น 20,000 บาท 30,000 บาท หรือ 50,000 บาท โดยพิจารณาจากรูปแบบชีวิตที่ต้องการ

ขั้นตอนที่ 2: ตรวจสอบรายได้ที่จะได้รับหลังเกษียณ

รวบรวมรายได้ที่คาดว่าจะได้รับ เช่น

• เงินบำนาญจากประกันสังคม
• เงินบำนาญจากประกันชีวิต
• เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
• เงินออมและเงินลงทุน
• รายได้จากทรัพย์สินหรือแหล่งอื่น ๆ

การมีรายได้หลังเกษียณอย่างต่อเนื่องจะช่วยลดภาระในการถอนเงินจากเงินก้อนที่สะสมไว้

ขั้นตอนที่ 3: คำนวณเงินที่ยังขาด

นำค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นมาเปรียบเทียบกับรายได้หลังเกษียณ เพื่อประเมินว่าคุณต้องเตรียมเงินเพิ่มเติมอีกเท่าไร

อย่าลืมคำนึงถึงเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และความเป็นไปได้ที่จะมีชีวิตยืนยาวกว่าอายุที่วางแผนไว้

ขั้นตอนที่ 4: เลือกวิธีสะสมเงินให้เหมาะสม

คุณสามารถพิจารณาเงินฝาก การลงทุน หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับเป้าหมายของตนเอง โดยคำนึงถึงระยะเวลา ผลตอบแทนที่คาดหวัง สภาพคล่อง ความคุ้มครอง และความสามารถในการรับความเสี่ยง

ไม่ควรเลือกผลิตภัณฑ์เพียงเพราะคาดหวังผลตอบแทนสูง แต่ควรพิจารณาว่าผลิตภัณฑ์นั้นตอบโจทย์แผนเกษียณของคุณหรือไม่

บทสรุป: อย่ารอให้ถึงวันเกษียณแล้วค่อยเริ่มวางแผน

การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่ทุกคนควรให้ความสำคัญ โดยเฉพาะคนวัย 40 ปีที่ยังมีเวลาอีก 20 ปีในการเตรียมความพร้อม

เงินเฟ้ออาจทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหลายเท่าเมื่อเวลาผ่านไป ขณะที่เงินออมที่ได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าเงินเฟ้ออาจมีกำลังซื้อลดลง

ดังนั้น การเตรียมเงินเกษียณจึงควรเริ่มจากการประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคต ตรวจสอบรายได้หลังเกษียณ และวางแผนสะสมเงินให้เหมาะสมกับเป้าหมายของตนเอง

เพราะการเกษียณอย่างมั่นคง ไม่ได้เริ่มต้นในวันที่เราหยุดทำงาน แต่เริ่มต้นจากการวางแผนตั้งแต่วันนี้

อยากรู้ไหมว่าคุณต้องเตรียมเงินเกษียณอีกเท่าไร?

SavingPlanDee พร้อมช่วยคุณประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ตรวจสอบรายได้ที่คาดว่าจะได้รับ และวางแผนเตรียมเงินให้เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ

เริ่มต้นวางแผนวันนี้ เพื่อให้คุณมีอิสระในการเลือกใช้ชีวิตในวันที่ไม่ต้องทำงานอีกต่อไป

รู้ไหม? แค่เลื่อนการเริ่มออมไป 5 ปี คุณอาจเสียโอกาสสร้างเงินหลักหลายแสนบาท

เปลี่ยนภาษีในวันนี้...ให้กลายเป็นรายได้ในวันที่คุณเกษียณ

"หลายคนเสียภาษีทุกปี แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เปลี่ยนภาษีเหล่านั้นให้กลายเป็นเงินใช้หลังเกษียณ"

นี่คือความแตกต่างระหว่าง การเสียภาษี กับ การวางแผนภาษี

และประกันบำนาญ คือหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้คุณทำทั้งสองเรื่องได้พร้อมกัน

• ลดภาระภาษีในปัจจุบัน (ตามหลักเกณฑ์ของกฎหมาย)
• สร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ
• ลดความเสี่ยงที่เงินจะหมดก่อนหมดอายุ

ทำไมคนไทยจำนวนมากมีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ

หลายคนเชื่อว่า

"เมื่อถึงเวลาเกษียณ เดี๋ยวก็มีเงินใช้"

แต่ในความเป็นจริง รายได้ประจำจากการทำงานจะหยุดลง ขณะที่ค่าใช้จ่ายกลับไม่ได้หยุดตาม

สิ่งที่เพิ่มขึ้นหลังเกษียณ ได้แก่

• ค่ารักษาพยาบาล
• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• ค่าเดินทาง
• ค่าใช้จ่ายในการดูแลตนเอง
• ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากโรคเรื้อรัง

หากไม่มีการเตรียมเงินไว้ล่วงหน้า หลายคนอาจต้องพึ่งพาลูกหลาน หรือลดคุณภาพชีวิตลง

การวางแผนบำนาญจึงไม่ใช่เรื่องของคนใกล้เกษียณ แต่เป็นเรื่องของทุกคนที่มีรายได้ในวันนี้

ประกันบำนาญ คืออะไร

ประกันบำนาญ คือประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้าง "รายได้ประจำ" หลังเกษียณ

ในช่วงที่ยังทำงาน คุณทยอยชำระเบี้ยประกันตามแผนที่กำหนด

เมื่อถึงอายุรับบำนาญ บริษัทประกันจะทยอยจ่ายเงินคืนเป็นรายงวดตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ช่วยให้คุณมีรายรับต่อเนื่องในช่วงที่ไม่ได้ทำงานแล้ว

นอกจากนั้น หากเกิดเหตุไม่คาดคิดระหว่างระยะเวลาคุ้มครอง ผู้รับผลประโยชน์ยังได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ประกันบำนาญช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างไร

ประกันบำนาญเป็นหนึ่งในเครื่องมือวางแผนภาษีที่ได้รับความนิยม เพราะเบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร และยังอยู่ภายใต้วงเงินที่กฎหมายกำหนดสำหรับการออมเพื่อเกษียณ

ข้อดีคือ เงินที่นำไปใช้ลดหย่อนภาษีไม่ได้เป็นเพียงค่าใช้จ่าย แต่ยังช่วยสร้างรายได้ไว้ใช้ในอนาคต

หมายเหตุ: สิทธิประโยชน์ทางภาษีและวงเงินลดหย่อนอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามกฎหมายในแต่ละปี ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดก่อนตัดสินใจ

ลดภาษี...หรือสร้างรายได้หลังเกษียณ?

คำตอบคือ ทำได้ทั้งสองอย่าง

หลายคนมองการลดภาษีเป็นเพียงการประหยัดเงินในปีนั้น

แต่หากเลือกเครื่องมือที่เหมาะสม เงินก้อนที่จ่ายในวันนี้อาจกลายเป็นรายได้ประจำในวันที่เกษียณ

นี่คือแนวคิดสำคัญของประกันบำนาญ

"เปลี่ยนภาษีที่ต้องจ่าย ให้กลายเป็นเงินบำนาญในอนาคต"

5 เหตุผลที่หลายคนเลือกประกันบำนาญ

1. มีเป้าหมายการเกษียณที่ชัดเจน

ไม่ต้องกังวลว่าจะใช้เงินเกินแผน เพราะมีการกำหนดการออมและการรับเงินไว้ล่วงหน้า

2. สร้างวินัยในการออม

การชำระเบี้ยตามแผนช่วยให้การเตรียมเงินเกษียณเป็นเรื่องต่อเนื่อง

3. ช่วยวางแผนภาษี

เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไข

4. มีความคุ้มครองชีวิต

หากเกิดเหตุไม่คาดคิดระหว่างสัญญา ครอบครัวยังได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

5. เพิ่มความมั่นใจในวัยเกษียณ

การมีรายได้ที่วางแผนไว้ล่วงหน้า ช่วยให้บริหารค่าใช้จ่ายในช่วงหลังเกษียณได้ง่ายขึ้น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เริ่มทำประกันบำนาญเมื่ออายุเท่าไรดี?

โดยทั่วไป การเริ่มต้นในช่วงอายุ 30–45 ปี มักช่วยให้มีระยะเวลาออมที่ยาวขึ้น แต่การเริ่มเมื่ออายุมากกว่านั้นก็ยังเป็นทางเลือกที่ช่วยเตรียมความพร้อมได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและกำลังชำระเบี้ยของแต่ละคน

ถ้ามีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว ยังจำเป็นต้องมีประกันบำนาญหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน หลายคนเลือกใช้ประกันบำนาญเพื่อเสริมรายได้หลังเกษียณ และกระจายการออมไปยังเครื่องมือหลายประเภท

ประกันบำนาญเหมาะกับทุกคนหรือไม่?

ไม่จำเป็น ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือมีภาระค่าใช้จ่ายสูง อาจต้องพิจารณาความสามารถในการชำระเบี้ยและเป้าหมายทางการเงินก่อนตัดสินใจ

วางแผนเกษียณ...ไม่ใช่แค่เรื่องของอนาคต แต่คือการตัดสินใจในวันนี้

การเกษียณที่มีคุณภาพไม่ได้เกิดจากโชค แต่เกิดจากการวางแผนอย่างต่อเนื่องตั้งแต่วันที่ยังมีรายได้

หากคุณต้องการทราบว่า เกษมบำนาญ 3  เหมาะกับเป้าหมายของคุณหรือไม่ ทีมที่ปรึกษาของ Savingplandee พร้อมช่วยวิเคราะห์รายได้ ภาระทางการเงิน สิทธิประโยชน์ทางภาษี และเป้าหมายหลังเกษียณ เพื่อออกแบบแผนที่เหมาะกับคุณ โดยยึดหลักว่า

"แบบประกันที่ดีที่สุด ไม่ใช่แบบที่ให้ผลประโยชน์สูงที่สุด แต่คือแบบที่เหมาะกับชีวิตและทำให้คุณทำตามแผนได้จริง"

วันนี้เราจะมาคำนวณกันค่ะ ว่า ถ้าอยากมีเงิน 1 ล้านบาทหลังเกษียณ ต้องเริ่มออมเดือนละเท่าไหร่

1️⃣ เงินต้น (Amount)

คือเงินที่คุณออมเป็นประจำทุกเดือน

ยิ่งเริ่มออมเร็ว ยิ่งใช้เงินต้นน้อย

เช่น ถ้าอยากมีเงิน 1 ล้าน ตอนอายุ 60

เริ่มออมตอนอายุ 25 ใช้แค่เดือนละ ประมาณ 1,000–1,500 บาท

เริ่มออมตอนอายุ 35 ต้องออมเพิ่มเป็น 2,500–3,000 บาทต่อเดือน

เริ่มออมตอนอายุ 45 ต้องออมมากถึง 5,000–6,000 บาทต่อเดือน

“เงินต้นน้อยก็จริง แต่ต้องใช้เวลาเยอะ ส่วนคนที่เริ่มช้า ต้องใช้เงินต้นเยอะกว่า”

2️⃣ เวลา (Time)

คือสิ่งที่ “ซื้อกลับไม่ได้”

ทุกปีที่เราผัดวัน รอเวลา เหมือนเราตัดโอกาสให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงานน้อยลง

3️⃣ ผลตอบแทน (Return)

ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทน คือสิ่งที่ช่วยให้เงินโตโดยไม่ต้องทำงานเพิ่ม

ประกันชีวิตแบบเกษมบำนาญ 3 เป็นทางเลือกที่ช่วยให้เรา

✅ ออมเงินอย่างมีวินัย

✅ ได้รับ “บำนาญ” ทุกปีหลังเกษียณ

✅ และยังคุ้มครองชีวิตระหว่างทาง

 เช่น

ผู้หญิง อายุ 30 

ฝากเบี้ยปีละ 29,072 บาท

เกษียณอายุ 60

รับ 1,015,600 หรือ รับบำนาญ ปีละ

52,000 ถึงอายุ 90 

วางแผนเกษียณกับเรา คลิกที่นี่

อยากมีเงินล้านหลังเกษียณ? ต้องเริ่มออมเท่าไหร่ ดูคลิปนี้รู้เลย!

https://shorturl.at/aiHKF

ทำไมเราต้องวางแผนเกษียณ...ทั้งที่วันนี้ยังมีรายได้?

หลายคนคิดว่า...

"เอาไว้ใกล้เกษียณค่อยคิด"
"ลูกคงดูแลเราได้"
"ตอนนี้ยังแข็งแรง ยังทำงานหาเงินได้"

แต่ความจริงคือ...

วันที่เราเกษียณ จะเป็นวันแรกที่ "รายได้หยุด" แต่ "ค่าใช้จ่ายยังเดินต่อ"

เราอาจหยุดทำงานได้...
แต่ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง และค่าครองชีพ ไม่เคยหยุดตามเรา

ถ้าไม่เตรียมเงินไว้ใช้หลังเกษียณ จะเกิดอะไรขึ้น?

หลายคนหลังเกษียณต้องเผชิญกับปัญหาเหล่านี้

• รายได้ประจำหายไปทันที
• ต้องใช้เงินเก็บที่มีจนหมด
• ต้องพึ่งพาลูกหลาน ทั้งที่ไม่อยากเป็นภาระ
• หากเจ็บป่วย เงินรักษาพยาบาลอาจสูงกว่าที่คิด
• ต้องขายทรัพย์สินเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด
• ใช้ชีวิตแบบกังวลทุกครั้งที่ต้องใช้เงิน

สิ่งที่หลายคนกลัวไม่ใช่ "ความแก่"

แต่คือ "แก่แล้วไม่มีเงินใช้"

เงินเกษียณควรมีเท่าไหร่?

ไม่มีตัวเลขที่เหมาะกับทุกคน

แต่มีหลักการง่าย ๆ ที่ทุกคนสามารถคำนวณได้

ขั้นที่ 1

ประเมินค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ

ตัวอย่าง

• ค่าอาหาร
• ค่าน้ำ ค่าไฟ
• ค่ารักษาพยาบาล
• ค่าเดินทาง
• ค่าใช้จ่ายส่วนตัว

สมมติรวมแล้ว

30,000 บาทต่อเดือน

ขั้นที่ 2

คูณด้วย 12 เดือน

30,000 × 12

= 360,000 บาทต่อปี

ขั้นที่ 3

วางแผนว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณกี่ปี

สมมติอายุเกษียณ 60 ปี

คาดว่าจะมีชีวิตถึง 85 ปี

ต้องใช้เงินประมาณ 25 ปี

360,000 × 25

= 9,000,000 บาท

และนี่เป็นเพียงการคำนวณแบบง่าย ๆ

ยังไม่ได้รวม

• เงินเฟ้อ
• ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น
• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
• ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลระยะยาว

ดังนั้นหลายคนอาจต้องเตรียมเงินมากกว่า 9–12 ล้านบาท เพื่อให้ใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคง

ตัวอย่างให้เห็นภาพ

หากคุณอายุ 35 ปี

ต้องการเกษียณตอน 60 ปี

เหลือเวลาออมอีก 25 ปี

หากต้องการเงินเกษียณประมาณ 9 ล้านบาท

การทยอยออมตั้งแต่วันนี้ จะทำให้ภาระต่อเดือนน้อยกว่าการเริ่มตอนอายุ 50 ปีหลายเท่า

เวลา คือเพื่อนที่ดีที่สุดของการวางแผนเกษียณ

ประกันบำนาญช่วยวางแผนเกษียณอย่างไร?

หลายคนเข้าใจว่าประกันบำนาญเป็นเพียงการออมเงิน

แต่จริง ๆ แล้วมีประโยชน์มากกว่านั้น

1. สร้างวินัยในการออม

เมื่อกำหนดจ่ายเบี้ยทุกปี

ทำให้เรามีเงินเก็บอย่างต่อเนื่อง

ไม่เผลอนำเงินไปใช้เรื่องอื่น

2. มีเงินรับทุกปีหลังเกษียณ

เมื่อถึงวัยเกษียณ

บริษัทประกันจะทยอยจ่ายเงินบำนาญตามเงื่อนไขของแบบประกัน

เปรียบเสมือนการสร้าง "เงินเดือนหลังเกษียณ"

ทำให้ยังมีรายรับอย่างสม่ำเสมอ

3. ช่วยลดความเสี่ยงจากการใช้เงินก้อนเร็วเกินไป

หลายคนได้เงินก้อนตอนเกษียณ

แต่ใช้หมดภายในไม่กี่ปี

ประกันบำนาญช่วยเปลี่ยนเงินก้อนให้เป็นรายได้ประจำ

ทำให้บริหารเงินได้ง่ายขึ้น

4. ใช้วางแผนภาษีได้

เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

ช่วยให้ประหยัดภาษีพร้อมกับสร้างเงินเกษียณในเวลาเดียวกัน

5. สร้างความมั่นใจให้กับครอบครัว

เมื่อเรามีเงินใช้หลังเกษียณ

ลูกหลานก็ไม่ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ทุกคนสามารถวางแผนชีวิตของตัวเองได้อย่างมั่นใจ

ควรเริ่มอายุเท่าไหร่?

คำตอบคือ...

ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งใช้เงินน้อย

ตัวอย่าง

• อายุ 30 ปี ออมเดือนละไม่กี่พันบาท
• อายุ 40 ปี อาจต้องออมเพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัว
• อายุ 50 ปี อาจต้องออมหลักหมื่นบาทต่อเดือนเพื่อให้ทันเป้าหมายเดียวกัน

เพราะสิ่งที่ซื้อไม่ได้ คือ "เวลา"

ฝากไว้ให้คิด...

คนส่วนใหญ่ใช้เวลา 35–40 ปี ทำงานหาเงิน

แต่กลับใช้เวลาเพียงไม่กี่วันในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

ในขณะที่ช่วงหลังเกษียณอาจยาวนานกว่า 20–30 ปี

การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องของคนแก่

แต่เป็นเรื่องของคนที่อยากมีอิสระทางการเงินในอนาคต

เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้วันที่หยุดทำงาน ยังมีเงินใช้ มีศักดิ์ศรี และใช้ชีวิตในแบบที่คุณเลือกได้

เพราะการเกษียณที่มีความสุข ไม่ได้เกิดจากโชค แต่เกิดจากการวางแผนตั้งแต่วันนี้

Money Fit Retire (G)

ประกันบำนาญที่ช่วยสร้าง "เงินเดือนหลังเกษียณ"

หลายคนมีเงินเก็บ แต่ไม่มีแผนสร้างรายได้หลังเกษียณ

Money Fit Retire (G) ถูกออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนเงินออมในวันนี้ ให้กลายเป็น "รายได้ประจำ" ในวันที่เราเลิกทำงาน

จุดเด่นของแบบประกัน

1. รับเงินบำนาญต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 60 ปี

ตัวอย่างทุนประกัน 1,000,000 บาท

• อายุ 60–69 ปี รับบำนาญปีละ 15% ของทุนประกัน (150,000 บาท/ปี)
• อายุ 70–79 ปี รับบำนาญปีละ 25% ของทุนประกัน (250,000 บาท/ปี)
• อายุ 80–85 ปี รับบำนาญปีละ 35% ของทุนประกัน (350,000 บาท/ปี)

ยิ่งอายุมาก รายได้จากบำนาญก็ยิ่งเพิ่มขึ้น ช่วยรองรับค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาลที่มักสูงขึ้นตามวัย

2. เลือกรับเงินบำนาญได้

ลูกค้าสามารถเลือกรับ

• รายปี
• รายเดือน

หากเลือกรับเป็นรายเดือน บริษัทจะเริ่มจ่ายตั้งแต่ 5,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ตามเงื่อนไขของแบบประกัน

3. เลือกชำระเบี้ยได้หลายแบบ

สามารถเลือกได้ตามกำลังการเงิน

• ชำระ 5 ปี
• ชำระ 10 ปี
• ชำระจนถึงอายุ 60 ปี

จึงเหมาะกับทั้งผู้ที่มีเงินก้อน และผู้ที่ต้องการทยอยออม

4. มีความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

ก่อนเริ่มรับบำนาญ

ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับ 1.05 เท่าของเบี้ยประกันที่ชำระแล้วทั้งหมด หรือมูลค่าเวนคืน (จำนวนที่มากกว่า)

หลังเริ่มรับบำนาญ

หากเสียชีวิตก่อนรับบำนาญครบตามเงื่อนไข บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์เพิ่มเติมตามเงื่อนไขของแบบประกัน เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง

5. ใช้ลดหย่อนภาษีได้

เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร และเมื่อรวมกับเครื่องมือออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกินวงเงินที่กฎหมายกำหนด

6. สมัครง่าย

• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มวางแผนเกษียณได้อย่างสะดวก

แบบประกันนี้เหมาะกับใคร?

• คนวัยทำงานอายุประมาณ 30–55 ปี
• ผู้ที่ต้องการสร้างรายได้หลังเกษียณ
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีพร้อมออมเงิน
• เจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ที่ไม่มีสวัสดิการบำนาญ
• ผู้ที่ไม่อยากเป็นภาระของลูกหลานในอนาคต

ทำไมควรเริ่มตั้งแต่วันนี้?

หลายคนคิดว่า "ยังไม่ถึงวัยเกษียณ"

แต่ความจริงคือ...

ยิ่งเริ่มออมเร็ว ยิ่งใช้เงินออมน้อยต่อเดือน

เพราะคุณมีเวลาให้เงินเติบโต และสามารถทยอยสร้างเงินบำนาญได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

สรุปจุดเด่นใน 6 ข้อ

✅ รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ปี
✅ เงินบำนาญเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุ
✅ เลือกรับรายปีหรือรายเดือนได้
✅ เลือกชำระเบี้ยได้ถึง 4 รูปแบบ
✅ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปีตามเกณฑ์
✅ สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

คลิกเพื่อดูแผนประกันมันนี่ ฟิต รีไทร์
https://shorturl.at/C2nRL