วางแผนอย่างไรให้มีเงินใช้หลังเกษียณ

อายุ 40 เริ่มวางแผนเกษียณ ยังทันไหม?

ขอตอบว่า ยังทัน ค่ะ แต่ไม่ควรเลื่อนออกไปอีกแล้ว เพราะอายุ 40 อาจเหลือเวลาอีก 15–20 ปีก่อนเกษียณ นั่นหมายความว่า ถ้ายิ่งปล่อยไว้นานกว่านี้เงินที่ต้องออมต่อเดือนจะยิ่งสูงขึ้น และสิ่งสำคัญคือ วันนี้มีอะไรอยู่แล้ว และยังขาดอะไร


ไปต่อค่ะ


ก่อนวางแผน ต้องตอบคำถาม 5 ข้อนี้ให้ได้ (ลองหยิบกระดาษ แล้วเขียนตอบทีละข้อ เพื่อวางแผนไปพร้อมๆกัน)
1.    ตอนนี้อายุเท่าไหร่? 
2.    อยากเกษียณตอนอายุเท่าไหร่? 
3.    หลังเกษียณอยากมีเงินใช้เดือนละเท่าไหร่? 
4.    ตอนนี้มีเงินเก็บ/เงินลงทุนเท่าไหร่? 
5.    ปัจจุบันมีเงินออมเพื่อเกษียณเดือนละเท่าไหร่?
วางแผนเกษียณไม่ยากเลยค่ะ เมื่อค่อยๆตอบทั้งหมดแล้ว ไปต่อค่ะ


ลองนำค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะต้องใช้หลังเกษียณต่อเดือน × 12 เดือน เพื่อประมาณค่าใช้จ่ายต่อปี
จากนั้นจึงนำไปพิจารณาร่วมกับจำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ เงินเฟ้อ และผลตอบแทนจากเงินออมและการลงทุน เช่น


•    ค่าอาหาร  
•    ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง 
•    ค่าที่อยู่อาศัย 
•    ค่ารักษาพยาบาล 
•    ค่าใช้จ่ายดูแลพ่อแม่/ครอบครัว 
•    ท่องเที่ยวและกิจกรรมที่อยากทำ 
•    ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน


เงินเฟ้อคือสิ่งที่คนวัย 40 ต้องเริ่มคิด เช่น เงิน 30,000 บาทในวันนี้ อาจไม่ได้มีค่าเท่ากับ 30,000 บาทในวันที่คุณเกษียณ“ต้องการเงินเท่าไหร่” + “เงินจำนวนนั้นจะมีค่าเท่าไหร่ในวันที่เกษียณ”


แล้วเราต้องมีเงินเกษียณเท่าไหร่?
ยกตัวอย่าง เช่น
หากต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท
เท่ากับปีละ 360,000 บาท
ไม่ได้หมายความว่าเอา 360,000 × จำนวนปีอย่างเดียว เพราะยังต้องพิจารณา


•    เงินเฟ้อ 
•    ผลตอบแทนจากเงินลงทุน 
•    อายุขัย 
•    ค่ารักษาพยาบาล 
•    รายได้อื่นหลังเกษียณ

เงินหลังเกษียณสามารถมาจากไหนได้บ้างเช่น
•    เงินออม 
•    เงินลงทุน 
•    กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 
•    RMF 
•    ประกันบำนาญ 
•    ประกันสังคม 
•    รายได้จากทรัพย์สิน 
•    รายได้จากธุรกิจหรืออาชีพเสริม 


เป้าหมายคือการสร้าง “รายได้หลังเกษียณ” ไม่ใช่แค่การสะสมเงินก้อน

ดังนั้นเราจำเป็นที่จะต้องจัดสรรเงิน เช่น
เงินที่ต้องใช้ระยะสั้น → สภาพคล่อง
เงินฉุกเฉิน → ความปลอดภัย
เงินเกษียณ → ลงทุนระยะยาว
ความเสี่ยงจากเจ็บป่วย/เสียชีวิต → การคุ้มครอง

และ ****อย่าลืม “ค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณ” ที่คุณจะต้องวางแผนด้วยนะคะ

เช็กตัวเองง่าย ๆ วันนี้ฉันพร้อมเกษียณแค่ไหน?
ค่อย ๆ ตอบคำถามทีละข้อ แล้วลองดูว่า วันนี้คุณอยู่ตรงไหน


•    ฉันรู้หรือยังว่าจะเกษียณตอนอายุเท่าไหร่? 
•    ฉันรู้หรือยังว่าต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไหร่? 
•    ฉันรู้หรือยังว่าปัจจุบันมีเงินเกษียณอยู่เท่าไหร่? 
•    ฉันออมเพื่อเกษียณทุกเดือนหรือไม่? 
•    ฉันมีแผนรับมือค่ารักษาพยาบาลหลังเกษียณแล้วหรือยัง? 


ถ้าคุณยังตอบไม่ได้หลายข้อ ไม่ได้หมายความว่าคุณวางแผนไม่ทัน แต่หมายความว่า วันนี้คือเวลาที่ควรเริ่มต้น
Savingplandee พร้อมช่วยคุณวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้วันที่เกษียณไม่ใช่วันที่ต้องกังวลเรื่องเงิน